5.1 ¿Qué es el tipo de interés?
Vídeo explicativo. ¿Qué es el tipo de interés?
Hay muchas operaciones que involucran la presencia de un tipo de
interés. Si una persona pide un préstamo para comprarse un coche, una casa o
irse de vacaciones, tiene que pagar un tipo de interés. De la misma manera, si
nosotros dejamos en el ahorro en el banco, o invertimos nuestro dinero, también
podemos recibir un tipo de interés. A veces sorprende lo poco informada que
está mucha gente. Muchos no entienden las implicaciones de pagar un tipo de
interés mensual en lugar de uno anual. Ni que la diferencia entre un 3% o 5%
puede llegar a ser de miles de euros. Estate atento porque este apartado va a
ser muy importante para tu dinero.
Cuando uno pide una cantidad de dinero prestado se le indica cuánto
tiempo tiene que tardar en devolverla más unos intereses en compensación por el
préstamo. Normalmente para saber cuántos intereses tengo que pagar en
total, nos indican que hay que pagar un porcentaje de la cantidad prestada
todos los años.
EL
TIPO DE INTERÉS es el
porcentaje que tiene que pagar de intereses sobre la cantidad prestada la
persona que pidió el préstamo y que recibirá el que prestó el dinero.
Imagina que pedimos prestados
10.000 € y nos dicen que tenemos que devolverlos en 3 años pagando un 5% de
tipo de interés anual. El 5% de 10.000 es 500 € que serán los intereses que
tendremos que pagar cada año. Es decir, cada año pagamos 500 euros y al final
devolvemos los 10.000€. Pero, ¿y si nos dicen que el tipo de interés es
mensual? Ojo que ahora la película cambia. Tendremos que pagar un 5% al
mes, es decir 500 euros todos los meses (lo cuál sería 6.000 euros al año).
Como ves un interés mensual del 5% me va a hacer pagar muchísimo más dinero que
un 5% al año.
El tipo de interés es el precio del dinero.
Comprar dinero cuesta dinero,
¿cómorrrrr? Muy fácil, cuando
necesitamos un coche, un apartamento o una bicicleta por un tiempo determinado,
entramos en una tienda y podemos pedirlos prestados (alquilarlos). Pero ¿qué
pasa si Ana y Juan necesitan 10.000 euros durante un tiempo? Para ello entrarán
a una tienda que alquile dinero (un banco) y se lo pedirán prestado durante un
tiempo. El banco te alquilará (prestará) muy gustosamente su dinero a cambio de
un tipo de interés de por ejemplo el 5% anual, que quiere decir que cada año
que tengas su dinero te va a cobrar el 5% de esa cantidad). Ese tipo de interés
es el precio que el banco te pone para prestarte dinero.
El tipo de interés es el precio del dinero, lo que nos va a costar que
nos presten dinero o lo que recibiremos si los prestamos nosotros.
Quien presta dinero exige una
compensación por diversas razones:
1. Por renunciar al dinero durante un tiempo. Cuando prestamos
dinero a otra persona, estamos renunciando a usar ese dinero durante los meses
o años que tarde en devolvérnoslo, por tanto, pedimos algo a cambio que nos
compense.
2. Por asumir un riesgo, ya que siempre existe la posibilidad de no
recuperar el dinero prestado. Un banco por ejemplo presta mucho dinero a
empresas y personas, pero a veces estos no pueden devolverle el dinero, con lo
cual el banco acaba perdiendo lo prestado.
Así, el banco se asegura que, si pierde dinero con una persona, lo puede
recuperar con los intereses que le cobra a todos los que les presta dinero.
3. Por la posible pérdida de valor del dinero producida por la
inflación. ¿Recuerdas que dijimos que si había inflación los que prestan
dinero salen perdiendo? Vamos a recordarlo. Imagina que en 2018 le das un
préstamo a tu hermano a devolver en 10 años. Te pide 20.000 euros y con ello se
compra un coche. Pero resulta que en esos 10 años los precios se doblan y ahora
comprar un coche costaría 40.000 euros. Cuando en 2028 tu hermano te devuelve
los 20.000 euros, puedes comprar muchas menos cosas (porque los precios son el
doble). Por ello le pides unos intereses que compensen esa subida de precios
que hace que el dinero pierda valor.
Por estos tres motivos existe el
tipo de interés. Una pregunta ticher,
¿Hay alguien que fije este interés?
