Preguntas competenciales "ahorro e inversión"
1) “Ahorro vs inversión: el dilema de Lucía”
Lucía (17 años) tiene 900 € ahorrados de cumpleaños, paga y algún trabajo puntual. Dice: “quiero que mi dinero crezca”, pero también le da miedo perderlo. En su casa le dicen cosas distintas: su padre insiste en “meterlo en algo seguro”, su hermano habla de “acciones y criptos”, y una amiga le dice que “si no inviertes, la inflación te come el dinero”.
Lucía tiene 3 objetivos:
· corto plazo: renovar portátil (350 €) en 4 meses,
· medio plazo: viaje (250 €) en 10 meses,
· largo plazo: carné/curso (600 €) en 2 años.
Necesita decidir qué parte debe ser ahorro (seguridad/liquidez) y qué parte inversión (rentabilidad con riesgo).
Reto / tarea
a) Explica la diferencia entre ahorro e inversión aplicada al caso (no definiciones “de memoria”).
b) Diseña una propuesta de reparto del dinero (por ejemplo: % ahorro / % inversión) para cubrir los 3 objetivos.
c) Argumenta tu decisión usando 3 criterios: liquidez, riesgo/seguridad, rentabilidad.
d) Señala 2 errores típicos que podría cometer Lucía (por ejemplo, confundir liquidez con rentabilidad) y cómo evitarlos.
e) Redacta un audio-guion (40–60 segundos) para explicárselo a su familia de forma clara.
Criterios de corrección (10 puntos)
· (a) Diferencia aplicada al caso con ejemplos propios (0–3).
· (b) Reparto coherente con objetivos y plazos (0–3).
· (c) Justificación con criterios financieros correctos (0–2).
· (d) Errores realistas + prevención concreta (0–1).
· (e) Comunicación clara, ordenada y persuasiva (0–1).
2) “Renta fija vs renta variable: dos amigos, dos perfiles”
- Soraya es prudente: se pone nerviosa con la volatilidad. Quiere “ver su dinero” estable.
- Adrián es más atrevido: dice que “si no hay riesgo, no hay ganancia” y se siente cómodo con subidas y bajadas.
Ambos tienen 1.500 € y un objetivo: usar parte en 12 meses para un curso, pero también quieren “empezar a invertir”. La discusión es: renta fija (bonos/letras) vs renta variable (acciones).
Reto / tarea
a) Explica diferencias entre renta fija y renta variable aplicadas a Soraya y Adrián.
b) Diseña para cada uno una propuesta de cartera simple (porcentajes) coherente con su perfil y horizonte.
c) Justifica con los 3 criterios: rentabilidad esperada, riesgo y liquidez.
Criterios de corrección (10 puntos)
· (a) Diferencias correctas y contextualizadas (0–4).
· (b) Carteras coherentes con perfil/plazo (0–3).
· (c) Justificación técnica correcta (0–3).
3) “Liquidez, seguridad y rentabilidad: ordena productos”
Una entidad ofrece a tu clase 6 opciones ficticias:
1) Cuenta de ahorro, 2) Depósito a plazo fijo 12 meses, 3) Letra del Tesoro (renta fija), 4) Fondo de inversión diversificado, 5) Acciones de una empresa.
El reto no es “memorizar” sino decidir qué encaja según necesidad de dinero, aversión al riesgo y horizonte temporal.
Reto / tarea
a) Ordena los 6 productos de menor a mayor en: liquidez, seguridad y rentabilidad esperada.
b) Justifica los 3 órdenes (por qué cambian según el criterio).
c) Propón 2 perfiles (prudente y arriesgado) y elige 2 productos para cada perfil.
Criterios de corrección (10 puntos)
· (a) Ordenaciones razonables y coherentes (0–4).
· (b) Justificación correcta (0–3).
· (c) Adecuación producto-perfil (0–3).
4) “Debate final: ¿cuándo invertir tiene sentido siendo adolescente?”
En tu clase hay dos posturas enfrentadas:
- Grupo A: “Con 16–18 años no tiene sentido invertir; mejor ahorrar y ya”.
- Grupo B: “Cuanto antes empieces, mejor; si no inviertes, pierdes tiempo”.
Tú vas a moderar un debate basado en decisiones reales: objetivos, riesgo, conocimientos mínimos, y la diferencia entre ahorrar e invertir. La inflación (2,4% adelantado enero 2026) aparece como argumento en ambos bandos.
Reto / tarea
a) Prepara una postura intermedia razonada: cuándo sí y cuándo no.
b) Diseña 5 preguntas para el debate que obliguen a justificar con criterios (no con frases vacías).
c) Crea un ejemplo numérico simple para ilustrar el “coste de no invertir” y el “riesgo de invertir mal” (dos mini-casos).
Criterios de corrección (10 puntos)
· (a) Postura equilibrada y bien argumentada (0–4).
· (b) Preguntas potentes y competenciales (0–4).
· (c) Casos numéricos coherentes y útiles (0–2).
