8. Información, negociación y reclamaciones con un banco
Hemos dedicado dos temas enteros a la economía personal. Vimos la
importancia del ahorro y cómo podemos depositarlo en un banco para cubrir
emergencias. También vimos cómo podemos invertir estos ahorros y obtener una
rentabilidad a través de otros productos que en muchas ocasiones también nos
venden los bancos. Con la reciente
crisis los bancos han prestado menos dinero, lo que les impedía ganar tanto
dinero como antes. Por ello han empezado a vender muchos seguros. Si pasas
ahora por un banco vas a ver que está lleno de publicidad de seguros. Como ves,
nuestros ahorros, inversiones, seguros y nuestras tarjetas dependen en muchas
ocasiones de bancos. Mucha gente tiene dudas de qué puede pedir a un banco ¿Qué
información pueden darme? ¿Puedo negociar? ¿Y si no estoy contento, puedo reclamar?
¿Qué información necesito?
Lo primero que tengo que informarme es sobre las comisiones que
me van a cobrar por los diferentes productos bancarios que contrate
(cuentas bancarias, tarjetas etc.). Esta información debe estar disponible a los clientes de forma gratuita
en todos los bancos y en sus respectivas páginas web.
Pero además de las comisiones en
general, las necesidades de información van a ser diferentes dependiendo de que
queramos contratar. Vamos a diferenciar entre productos y servicios bancarios,
productos de inversión y seguros.
a. Productos y servicios bancarios.
- Tarjetas y cuentas bancarias. Pide
una copia del contrato en donde vienen todas las condiciones de la cuenta
bancaria o tarjeta que estés adquiriendo.
- Hipotecas. Pide el folleto en donde
se explica todas las condiciones de tipos de interés que tienes que pagar, así
como clausulas especiales.
El Banco de España también
orienta a los ciudadanos en sus relaciones con las entidades
b. Productos de inversión (valores)
- Solicita la información por
escrito, tanto sobre las características, riesgos y costes del
producto o servicio como sobre las recomendaciones de inversión que le hagan.
- Tómate con calma la
decisión. No te apresures para decidir. Las prisas no son buenas
consejeras. Ya lo dice mi padre.
La Comisión Nacional del Mercado
de Valores (CNMV) pone a disposición del inversor particular su Oficina
de Atención al Inversor, para informar y asesorarle gratuitamente sobre
cualquier cuestión relacionada con los mercados de valores. La CNMV también
ofrece una fuente muy completa de información a tavés de su portal de Internet,
en concreto, en la Sección del Inversor
c. Seguros
Tienes derecho a pedir la
póliza completa, con todas las condiciones generales, particulares y,
en su caso, especiales. Este documento tiene una importancia fundamental, ya
que contiene los derechos y obligaciones del asegurado y el asegurador
Negociación y reclamaciones con el banco
Los bancos pueden negociar
algunas comisiones para intentar mantener o ganar clientes. Es decir, es
habitual que los bancos eliminen comisiones a los clientes sitien su hipoteca,
seguro, tarjetas y/o cuentas corrientes en dicho banco.
Como cliente debes tratar de
sacar las mejores condiciones con tu banco. Si hay otro banco que te
está ofreciendo mejores ofertas házselo saber. Si crees que hay otro
sitio en el que lo que te ofertan es mejor, siempre puedes cambiar de banco.
¿Y sí no estoy de
acuerdo con el banco? RECLAMACIONES CON UN BANCO
Crees que te han engañado en un
banco o te han informado bien o te están cobrando comisiones desproporcionadas ¿Puedes
reclamar? No sólo es que puedas reclamar amigo mío, es que DEBES
hacerlo. Primero para que el banco ponga las soluciones necesarias.
Segundo, para que no le pase a nadie más.
¿Y dónde me quejo? Lo primero al propio banco, que seguro que tiene
un servicio de atención al cliente (es obligatorio por ley para bancos y
aseguradoras)
Si la respuesta del servicio de
atención al cliente no nos satisface o han pasado dos meses sin respuesta puedo
ir al siguiente paso. La reclamación irá a algunos de los siguientes organismos
dependiendo del problema que tengamos.
Banco de España (BE). Se encargan de
servicios y productos financieros.
Dirección general de seguros y fondos de
pensiones (DGSFP). Por supuesto será para problemas con seguros y fondos de
pensiones.
Comisión Nacional del Mercado de Valores
(CNMV). Son encargados de gestionar las reclamaciones de productos de
inversión.
