Preguntas competenciales "proceso creación del dinero"

 

1. “El efecto multiplicador del dinero”

Cuando un banco recibe un depósito, no guarda todo ese dinero, sino que mantiene una parte (coeficiente de reservas) y presta el resto.

Ese dinero prestado vuelve al sistema bancario, generando nuevos depósitos y nuevos préstamos.

Este proceso se conoce como multiplicador bancario, y explica cómo una pequeña cantidad inicial puede generar mucho más dinero en la economía.

Imagina que el sistema parte de un depósito inicial de 5.000 € y el coeficiente de reservas de los bancos es del 10%.

 

RETO / TAREA

a) Explica qué es el multiplicador del dinero y por qué se produce.

b) Describe qué ocurre con esos 1.000 € a lo largo del proceso (depósito → préstamo → nuevo depósito…).

c) ¿Qué factores influyen en que se cree más o menos dinero?

d) Explica por qué en crisis este proceso puede frenarse.

e) Valora la siguiente frase:

“Los bancos multiplican el dinero en la economía”

 

CRITERIOS DE CORRECCIÓN

• Comprende el efecto multiplicador 
• Explica correctamente el proceso dinámico 
• Identifica factores que lo afectan 
• Relación con situaciones reales 
• Argumentación clara

2. "El misterio de los euros multiplicados en Villa-Ahorro"

En el pequeño municipio de Villa-Ahorro, la economía local siempre ha sido muy tradicional. Sin embargo, este año, una joven emprendedora llamada Carla ha ganado un premio de innovación tecnológica dotado con 20.000 € en efectivo.

Carla decide que lo más seguro es depositar íntegramente sus 20.000 € en la única sucursal del pueblo, el Banco Progreso. El director del banco está encantado, ya que, aunque Carla cree que sus billetes estarán guardados en una caja fuerte con su nombre, el banco tiene otros planes: sabe que Carla no retirará todo su dinero de golpe y que las retiradas de unos clientes suelen compensarse con los ingresos de otros.

Siguiendo las normas del Banco Central Europeo (BCE), el banco decide ser prudente y mantener un 10% de reservas por seguridad propia. El Banco Progreso comienza a mover el dinero:

- Le presta una parte a Marcos para comprar una furgoneta de reparto.

- Marcos paga a la empresa "Motores S.A.", la cual vuelve a depositar ese dinero en su banco.

- El proceso se repite sucesivamente con otros vecinos que necesitan préstamos para sus negocios.

Al cabo de un mes, los vecinos están confundidos. Si sumaran el saldo de todas sus cuentas bancarias, el total superaría con creces los 20.000 € originales de Carla. Algunos vecinos temen que el banco esté "inventando" dinero de la nada y se plantean ir todos juntos mañana mismo a retirar sus ahorros en billetes físicos para estar seguros.

Reto / Tarea

A) Ayuda a los vecinos a entender la realidad física de sus ahorros. Explica por qué el Banco Progreso no tiene los billetes de Carla "con su nombre" y qué hace realmente con el dinero depositado.

b) Si el banco decide aplicar un coeficiente de reservas del 10%, calcula exactamente cuántos euros debe mantener el banco de forma obligatoria tras el depósito de Carla y cuánto dinero puede empezar a prestar legalmente para que circule por el pueblo.

c) Utilizando la fórmula del multiplicador bancario (1/coeficiente de caja), calcula cuánto dinero total (depósitos totales) se podría llegar a crear en Villa-Ahorro a partir de los 20.000 € iniciales de Carla con ese 10% de reservas.

d) Supongamos que Marcos, tras recibir el préstamo, decide guardar el dinero en una caja de zapatos en su casa en lugar de pagar a la empresa de furgonetas. ¿Cómo afectaría esta decisión personal al proceso de creación de dinero en el pueblo? Justifica tu respuesta basándote en el papel de las personas en este sistema.

e)¿Por qué se afirma que los préstamos concedidos por el banco tienen el mismo efecto que si se imprimieran billetes nuevos?.

f) Ante el rumor de los vecinos de ir a retirar el dinero a la vez, explica qué sucedería técnicamente en el banco y por qué las fuentes dicen que "si una parte importante de la población quisiera hoy sacar su dinero, no se podría".

g) Redacta un breve discurso (10-15 líneas) que el alcalde de Villa-Ahorro debería dirigir a los vecinos para evitar el pánico. El discurso debe explicar por qué el sistema se basa en la confianza y qué papel juega el BCE en todo esto.

H ) Identifica y explica la responsabilidad de los tres agentes que permiten que el dinero se multiplique en Villa-Ahorro: el BCE, el Banco Progreso y los propios vecinos.

Criterios de corrección

• Aplicación matemática: Realiza correctamente el cálculo del multiplicador 
• Precisión conceptual: Distingue entre dinero legal (billetes de Carla) y dinero bancario (anotaciones en cuenta tras los préstamos).
• Comprensión del sistema. Explica con claridad que la creación de dinero 
• Análisis crítico. Identifica qué ocurre si las personas deciden mantener el dinero en efectivo (bajo el colchón)
• El discurso del alcalde debe ser persuasivo y técnicamente correcto, utilizando términos como "coeficiente de caja", "reservas" y "liquidez" de forma adecuada al contexto.
• Reconoce la importancia del BCE como autoridad que pone en circulación el dinero legal y marca las reglas del juego